Далеко не все из них имеют возможность внести сразу всю сумму за квартиру или дом. Давайте рассмотрим 4 способа купить квартиру, включая самый популярный и распространенный — оформить ипотеку. С него и начнем.
Покупаем квартиру. Способ первый — ипотека.
Ипотека для жителей России является основным инструментом приобретения собственного жилья. Сегодня существует множество различных программ ипотечного кредитования. Банки предлагают и льготные программы с государственной поддержкой, и классические программы для рядовых заемщиков. В 2021 году, как и в 2020, годовые ставки остаются минимальными за всю историю ипотечного кредитования, кроме того, в 2020 году появились новые программы с господдержкой, действие которой продено до 1 июля 2021 года.
В основном, условия оформления ипотеки предполагают наличие первоначального взноса. Если планируете брать ипотеку, необходимо продумать, каким способом лучше внести эту сумму. Брать кредит на эту цель обычно не рекомендуется— вероятность отказа в ипотеке значительно возрастает. Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости объекта. Большинство банков запрашивают 15-20%. Заемщик может внести и больший процент, вплоть до 80, некоторые программы в таком случае предполагают снижение ипотечной ставки.
Какие преимущества содержит в себе этот способ?
1. У заемщика есть возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты, выплаченные им по ипотеке;
2. Существуют субсидии от государства, которые выдаются на погашение части ипотеки;
3. Большой выбор недвижимости на любой вкус. Можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом или земельный участок.
Стоит помнить, что ипотека — это долгосрочное вложение, банки предлагают срок кредитования до 30 лет. Поэтому к принятию такого решения необходимо качественно подготовиться: выбрать подходящие вам банк и ипотечную программу, проверить, подходите ли вы под условия одной из специальных программ, собрать пакет документов, подать заявку в банк и выбрать, собственно, квартиру. Перед тем, как оформить ипотеку, необходимо посчитать, не превышают ли ежемесячные выплаты 30% от дохода.
Вариант, который тесно связан с ипотечным кредитованием и работает с ним в связке — получение материнского капитала и государственного жилищного сертификата. Эти инструменты также активно применяются для улучшения жилищных условий. Материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. С помощью него некоторые банки предлагают погасить часть ипотечного кредита.
Подобным образом можно использовать государственный жилищный сертификат. Его получают граждане в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Это определенные категории граждан, для которых законодательством предусмотрены государственные обязательства по обеспечению жильем. Получить сертификаты могут чернобыльцы, военнослужащие, вынужденные переселенцы, семьи, переезжающие из закрытых территорий и районов Крайнего Севера. В 2021 году сертификаты могут получить более 5,6 тыс. семей.
Покупаем квартиру. Способ второй — накопить.
Такой способ кажется очевидным, но тоже имеет право на существование. Стоимость недвижимости постоянно увеличивается, соответственно, просто частично откладывать зарплату получится очень долго. Как вариант ускорения процесса накопления — попробовать инвестировать уже накопленные деньги. Вложить деньги в акции, ценные бумаги, облигации, другие финансовые инструменты или самостоятельно работать на фондовом рынке. Также накопленные средства можно вложить в недорогую ликвидную жилую недвижимость, а затем зарабатывать на ней, сдавая в аренду или вновь продав.
Кроме того, есть вариант инвестировать ваши средства в строительство, заключив договор долевого строительства. Здесь вы заплатите вступительный взнос застройщику, а жилье после сдачи дома в эксплуатацию станет вашей собственностью. Стоимость такой квартиры будет существенно ниже, чем готовой на первичном рынке, но стоит внимательно отнестись к выбору застройщика, чтобы не остаться без денег и квартиры.
Покупаем квартиру. Способ третий — рассрочка от застройщика.
Способ является альтернативой распространенной ипотеке. Рассрочка – механизм приобретения жилья на первичном рынке, с помощью которого в Петербурге реализуются от 20 до 40% квартир. Продажа квартиры по данной схеме возможна по договорам долевого участия, ЖСК и по договорам купли-продажи (если дом уже ввели в эксплуатацию, но продали еще не все квартиры).
Такой вариант предлагают некоторые компании-застройщики. Есть возможность оформить как короткую беспроцентную рассрочку, когда сумма делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с большим первоначальным взносом.
Хороший вариант для тех, кто имеет существенные накопления на первоначальный взнос. Зачастую, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо сразу заплатить не менее 30% ее стоимости, а лучше 50-70%, поскольку в таком случае предоставляются самые выгодные условия по обслуживанию долга.
Одно из преимуществ — как правило, квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле той, что взяли в ипотеку, поскольку нет необходимости выплачивать проценты банку. Застройщики предлагают беспроцентную рассрочку или могут предложить купить квартиру под годовой процент на остаток, который будет существенно ниже банковского.
Второе преимущество способа в том, что нет необходимости выплачивать проценты. Третье — в доступности. Нет риска, что вам откажут в рассрочке, как банк может отказать в ипотеке. Еще одно преимущество рассрочки – простота ее оформления: чтобы подписать договор, необходим только паспорт, а сделать это можно за один день.
Какие особенности необходимо учесть при выборе такого способа покупки квартиры?
С одной стороны, рассрочка доступна, а с другой — цена на квартиру, которую вы хотите приобрести таким способом, возрастает на 10-20%.
Также необходимо учесть, что длительность рассрочки существенно меньше, чем срок ипотечного кредитования. Если кредит берут на срок до 30 лет, то рассрочку — на 2-3 года, иногда до 5 лет.
Квартира, которую купят в ипотеку, передается в собственность покупателя. А вот купленная в рассрочку квартира останется собственностью застройщика до завершения расчетов с покупателем. С этим связаны определенные риски: застройщик может покинуть рынок и не выполнить свои обязательства, а новый застройщик — запросить за неоплаченные метры другую, более высокую цену. В случае, если против строительной компании начат процесс банкротства уже после того, как дом введен в эксплуатацию, покупателям жилья в рассрочку вернут только внесенные суммы, а готовую квартиру они не получат.
Покупаем квартиру. Способ четвертый — рента.
Такой способ стать собственником квартиры встречается уже реже. Договор ренты — это соглашение, по которому настоящий собственник квартиры передает ее физическому лицу или компании в обмен на постоянные выплаты или на уход и помощь. Способ удобен пожилым людям, за которыми некому ухаживать, у них нет финансовой поддержки, чтобы оплачивать коммунальные платежи и покрывать основные потребности. При этом потенциальный собственник может жить с настоящим, как будто он выплачивает рассрочку или арендует квартиру.
Соглашение можно заключить на предоставление еды, одежды, лекарств и вещей, оплату услуг или выплату фиксированной суммы ежемесячно. Условие — сумма не должна быть меньше прожиточного минимума.
Так можно получить квартиру, не имея крупной стартовой суммы. Также есть возможность расторгнуть договор ренты в любое время. Но такой способ имеет существенный недостаток — неопределенность сроков долга. Кроме того, выплаченная итоговая сумма может превышать стоимость самой квартиры.
Оформление договора ренты регулируется статьей 583 ГК РФ, а чтобы договор был действительным, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате.
Источник: Жизнь и Ипотека